Tout savoir sur la banque en 3 minutes
Avoir une banque est nécessaire au quotidien pour vivre dans une société. Impossible de s'en passer. Elle sert à gérer les transactions entre les personnes et les entreprises. Une banque peut paraître un peu complexe, alors voici l'essentiel à savoir pour bien cerner le sujet.
Sachez tout de même que la concurrence dans ce secteur est rude. Elle a été bouleversée par l'arrivée des banques en ligne qui ont proposé un mode de fonctionnement plus souple et des tarifs plus intéressants.
1. Quels sont les principes de fonctionnement du système bancaire ?
La banque est un acteur de la vie économique et financière d'un pays. Elle pratique le commerce de l'argent par le biais des soldes des comptes clients. C'est-à-dire qu'elle travaille avec l'argent déposé par sa clientèle qui lui sert à financer les crédits aux entreprises, aux particuliers. Elle peut aussi s'en servir pour prêter de l'argent à d'autres banques. Elle est indispensable, car c'est elle qui gère les flux d'argent. Elle vous permet aussi de déposer votre salaire et autres revenus sur un compte et ensuite de disposer de votre argent comme bon vous semble grâce aux différents moyens de paiement mis à votre disposition.
Il existe différents types de banques qui n'ont pas toute la même vocation. Les banques d'affaires gèrent les comptes des grandes entreprises, les banques commerciales ceux des particuliers ou des petites entreprises, les banques de détails s'adressent aux professionnels. Chaque catégorie a un métier bien particulier, cependant on retrouve une clientèle variée dans les banques de détail et commerciales. >> En savoir plus sur les grands principes du système bancaire ?
2. Les différents types d'établissements bancaires
Le paysage bancaire a beaucoup changé avec l'apparition d'Internet. En effet, les banques 100% en ligne ont fait leur apparition. Elles ne possèdent pas d'agence physique et votre compte est géré par téléphone ou par Internet. Vous avez accès à toutes les informations et vous pouvez faire très simplement toutes vos opérations depuis votre ordinateur à partir d'une connexion Internet seulement. Vous pourrez joindre votre conseiller par le biais d'une messagerie directe et discuter avec lui en vis-à-vis grâce à la webcam. De plus, les amplitudes horaires sont beaucoup plus grandes que dans une agence traditionnelle. Comme toutes les banques, les banques en ligne sont soigneusement encadrées par la loi.
Ces deux types de banque proposent des services qui facilitent largement la gestion d'un compte. Un accès client par le biais d'Internet permet de faire ses opérations courantes comme l'impression d'un RIB, consulter le solde de son compte et le relevé des écritures, effectuer un virement. Des outils sont mis en place et il est possible d'évaluer le montant de ses impôts ou de simuler un crédit. Les banques bénéficient souvent d'une application sur Smartphone et d'un système d'alerte afin de connaître la position de son compte. >> En savoir plus sur les différents types de banque ? Leurs avantages et inconvénients ?
3. A quoi sert une banque ? Quel est son rôle ?
La banque gère les comptes courants de ses clients, elle est également compétente pour proposer des produits d'épargne performants et elle peut accorder des crédits à ses clients. En dehors de ces produits et services courants, elle commercialise également des assurances, assurances prêt, assurances vie, assurances voiture et même assurances habitation et voyage par l'intermédiaire des cartes de crédit. Il est possible d'avoir un coffre dans une banque pour entreposer en toute sécurité ses objets de valeurs ou des papiers très importants. Il n'est pas nécessaire d'être client pour en bénéficier. >> En savoir plus sur à quoi sert une banque ? Quels services propose-t-elle ?
4. Quels sont les principaux moyens de paiement ?
Parmi les plus populaires, on trouve la carte bleue, le chèque classique, le prélèvement automatique, ainsi que le TIP et le paiement en espèce. Chaque moyen de paiement s'adresse en général à des cas bien particuliers. Les chèques et les cartes peuvent être utilisés pour tous les achats, les chèques sont plus appropriés au paiement des factures. Le TIP est utilisé par certaines administrations comme le Trésor Public ou les assureurs, le prélèvement automatique sert le plus souvent à régler son loyer, les factures d'énergie ou de téléphone. Les chèques de banque sont utiles aux interdits bancaires ou dans le cas de gros achat comme une acquisition immobilière ou l'achat d'une voiture, car il est plus rassurant pour le vendeur qui a ainsi l'assurance d'être payé. >> En savoir plus sur les principaux moyens de paiement ?
5.Comment ouvrir un compte ?
Peuvent ouvrir un compte bancaire, toutes les personnes majeures responsables ou dans le cas contraire assistées par leur tuteur, curateur ou par l'un de ses parents, en cas de personnes mineures. Il faut justifier de son identité, de son lieu d'habitation ainsi que de sa situation professionnelle. L'ouverture de compte donne lieu à une convention signée par la banque et le titulaire du compte. Il faut ensuite demander un ou plusieurs moyens de paiement selon sa situation. Une personne interdite bancaire par exemple n'a pas accès au carnet de chèques. >> En savoir plus sur comment ouvrir un compte en banque ?
6. Comment fermer un compte et changer de banque ?
Pour clôturer un compte, il faut prendre quelques précautions. Cette opération est entièrement gratuite et votre banque ne vous demandera pas de justifier votre décision. Il est cependant indispensable de veiller à ce que tous les prélèvements soient adressés à votre nouvelle banque. Avant de clore un compte, il est préférable d'avoir ouvert un nouveau compte. De plus, il faut faire attention à ce que tous les encours, carte bleue ou par chèque, soient bien passés et ensuite, il est possible de fermer son compte. Il faut savoir que la banque peut décider de clore le compte d'un client sans avoir à se justifier. Il s'agit cependant le plus souvent de comptes ayant des problèmes à répétition. Vous devez être prévenu avant la clôture afin d'avoir le temps de retrouver une banque.
Pour changer de banque, il est recommandé de prendre des renseignements précis sur la banque de son choix, concernant notamment les frais et les services proposés. Un comparatif aide à faire le bon choix en ayant un panorama complet des banques existantes sur le marché et de leur performance. >> En savoir plus sur comment fermer son compte et changer de banque ?
7. Comment choisir une banque
Deux démarches permettent de faire une sélection sérieuse d'une part, il est possible de demander des informations aux différentes agences présentes près de chez vous. Cette démarche est un peu longue, car elle suppose de prendre rendez-vous et de passer du temps avec un conseiller. La deuxième, beaucoup plus rapide, consiste à faire appel au comparateur de banques qui permet de faire le point sur les différentes offres en peu de temps. Il est possible ainsi de comparer les tarifs ainsi que les services proposés. Pour faire le bon choix, il faut tenir compte de ces deux aspects. >> En savoir plus sur comment bien choisir sa banque ?
8. Comment gérer des difficultés financières avec son banquier ?
Les relations avec votre banquier peuvent parfois être perturbées par certains incidents tels que le découvert, le surendettement, l'interdiction bancaire ou le changement de banque. Ne perdez pas de vue qu'il est toujours préférable de prévenir votre banque. Par exemple, si vous savez qu'un mois va être un peu difficile, n'hésitez pas à en parler avec votre conseiller afin de trouver une solution. Il pourra par exemple vous octroyer une facilité de caisse durant une période de trois mois. Cette opération vous évitera des frais ainsi que le risque de rejet d'un chèque.
Votre situation personnelle ou professionnelle change et vous savez que vous aurez des difficultés à rembourser votre crédit, prenez rendez-vous et prévenez-le. Il est toujours désagréable d'être mis devant le fait accompli et il sera plus facile de trouver une solution avec lui. C'est la même chose dans le cas du surendettement ou de l'interdiction bancaire. Vous pourrez aussi obtenir des renseignements sur des frais qui vous paraissent trop élevés. >> En savoir plus sur comment régler les principaux problèmes entre banquier et client
9. Qui sont les différents acteurs du marché ?
On retrouve les enseignes classiques telles que BNP Paribas, le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, ou la Banque Populaire qui sont en quelque sorte les acteurs ancestraux de ce secteur. Elles sont généralement implantées depuis très longtemps et sont présentes grâce à leurs agences sur tout le territoire. Elles peuvent être mutualistes, c'est-à-dire que leurs clients sont actionnaires de leur banque.
Les banques en ligne comme Boursorama, ING ou Fortunéo sont apparues depuis qu'Internet s'est généralisé. Ce sont donc les petites dernières du marché. Elles sont très attractives, car elles proposent à l'ouverture du compte, la carte bancaire gratuite durant au moins un an ainsi que des frais qui souvent sont très réduits, voire même inexistants, pour quelques-unes. Ne possédant pas d'agence, elles évitent certains frais de fonctionnement et en font profiter leurs clients. >> En savoir plus sur les meilleures banques et les principaux acteurs du marché ?
