Comprendre tout l'univers de l'assurance en 5 minutes

L’assurance est une solution qui permet à des personnes de se protéger contre certains risques en différentes circonstances. Elle se définit par la signature d’un contrat dans lequel les deux parties ont des devoirs et des obligations l’une envers l’autre. L’assuré s’engage à payer une prime en une fois ou en plusieurs fois. L’assurance s’engage à indemniser l’assuré quand celui-ci a un sinistre. Elle compense alors les préjudices matériels ou physiques subis à cette occasion.

1. Quels sont les différents types d’assurance ?

Certaines assurances sont obligatoires, car elles couvrent les risques qui peuvent être provoqués à autrui.

• L’assurance voiture : elle peut prendre deux formes, l’assurance au tiers ou l’assurance tout risque. L’assurance au tiers est celle que la loi a rendue obligatoire, car elle couvre les dommages causés par un automobiliste à autrui. L’assurance tout risque permet d’être couvert en toute circonstance.
• L’assurance deux-roues (moto ou scooter) : comme l’assurance voiture, elle est obligatoire, elle permet de couvrir le conducteur contre les dommages matériels ou corporels en cas d’accident et de vol. Elle peut également le protéger en cas de dommages à autrui en indemnisant la personne concernée, évitant ainsi au propriétaire d’avoir à engager des dépenses qui peuvent vite être très importantes.
• L’assurance habitation : tout locataire a l’obligation de justifier d’une assurance habitation. C’est grâce à cette garantie qu’il pourra rembourser le propriétaire en cas de dégât des eaux, d’incendie et d’explosion. Elle le garantit aussi en cas de vol et lui permet ainsi de pouvoir être indemnisé.
• L’assurance de prêt : la loi ne fixe pas d’obligation en la matière, cependant aucune banque n’accepte de prêter une somme d’argent sans que l’emprunteur n’ait souscrit une assurance décès et invalidité ou incapacité. Elle entend bien se protéger contre ses risques de façon à être remboursé en cas d’incident. C’est aussi une sécurité pour l’emprunteur qui ainsi n’oblige pas ses proches à payer à sa place les mensualités dues au titre du capital emprunté. Il est possible aussi d’y ajouter une autre garantie appelée assurance chômage ou perte d’emploi. Celle-ci apporte une certaine sécurité pour les gens en particulier dont l’avenir professionnel est incertain.
• L’assurance santé : cette assurance couvre les frais médicaux qui ne sont pas pris en charge par la caisse de sécurité sociale. Elle n’a pas de caractère obligatoire, mais elle est fortement conseillée en raison du montant très élevé des consultations, de l’hospitalisation, de certains examens, des prothèses dentaires, auditives et des lunettes qui sont très peu remboursées. En complétant les remboursements, elle permet d’alléger le budget médical des patients

>> En savoir plus sur quelles sont les différentes assurances et leur utilité ?

2. Qu'est ce qu'une garantie ? Lesquelles prendre ?

Les garanties sont les risques couverts par un contrat signé entre l'assureur et l'assuré par exemple, le dégât des eaux ou le vol pour l'assurance habitation.Les garanties varient d’un type d’assurance à un autre et suivant les différentes compagnies. Il existe cependant deux classifications importantes : les garanties de base et les garanties optionnelles qui sont présentes dans tous les contrats. >> En savoir plus sur les garanties et comment les choisir ?

3. La franchise : définition et explication

Vous allez retrouver régulièrement ce mot dans vos contrats alors autant bien le comprendre. La franchise est une somme qui est retenue sur une indemnisation à venir. On trouve cette donnée particulièrement au niveau de l’assurance automobile, deux roues et de l’assurance habitation. Quelquefois la prime versée dépend du montant de la franchise, c’est le cas avec l’assurance habitation. >> En savoir plus sur le principe de la franchise

4. Quel sont les critères de choix ?

Le principal critère de choix est le rapport entre les garanties proposées et ses besoins réels. Ensuite évidemment le tarif est un point important, mais il faut surtout payer pour un contrat qui corresponde réellement à ses attentes, à son mode de vie et à ses habitudes de consommation. Pour l’assurance auto par exemple, l’utilisation, l’âge de la voiture et ses habitudes de conduite sont des facteurs déterminants pour faire une sélection. Dans le cas de l’assurance santé, il est important de faire le point sur sa consommation en matière de dépenses médicales. Quelqu’un qui porte des lunettes choisira une mutuelle qui propose des remboursements conséquents dans ce domaine. Il faut que l’assurance et le prix répondent parfaitement au besoin de la personne >> En savoir plus sur comment bien choisir son assurance ?

5. Comment trouver la meilleure assurance ?

Pour trouver la meilleure assurance, il faut absolument comparer les offres en regardant bien quelles sont les garanties qu’elles apportent. Les moyens sont variés pour demander des devis. Il est possible de démarcher les compagnies proches de chez soi, de faire une demande de devis aux assurances sur Internet ou de s’adresser à un comparateur, c’est assurément le moyen le plus simple, le plus rapide et le plus efficace. En savoir plus sur comment trouver la meilleure assurance ?

6. Quelles sont les bonnes compagnies d'assurance ?

Entre les multinationales (Allianz, Axa), les acteurs spécialisés (MAAF, MACIF, MATMUt, GMF) et les acteurs internet (Amaguiz, IDMACIF, Direct Assurance, etc), il n'est pas facile de s'y retrouver. Nous avons listé tous les bons acteurs en vous indiquant à qui ils sont destinés et dans quelle situation faire appel à eux. >> En savoir plus sur les différents et les meilleurs assureurs

6. Comment résilier son contrat ?

Il eut été compliqué de résilier son assurance. La date anniversaire arrivait et tout le monde zappait d'envoyer sa lettre de résiliation. Sachez que désormais, avec la loi Chatel, les assureurs ont l'obligation de vous informer de l'arrivée à échéance du contrat et que vous avez alors un délais officiel pour résilier votre assurance. Il y a aussi des cas particulier pour lesquels vous pouvez résilier facilement.>> Quelles sont les conditions pour résilier son assurance ?

7. Combien coûte une assurance ?

Une assurance habitation va vous coûter entre 100 et 300 euros en moyenne par an. Pour une assurance pour un véhicule (deux roues ou voiture), il vous faudra plutôt prévoir un budget compris entre 400 et 1200 euros en moyenne par an. En ce qui concerne une mutuelle, il faut partir sur un tarif annuel entre 400 et 2400 euros également. >> En savoir plus sur les tarifs moyens des assurances ?